一、汽車融資跟機車融資的差別

汽車與機車融資的主要差別在於擔保品的價值，進而影響了可借貸的額度、利率、審核門檻與申請管道。

比較項目	汽車融資	機車融資
可貸額度	較高，通常為車價的80%~150% （約$10萬~$300萬不等）	較低，一般落在$3萬~$10萬 （大型重機可達$20萬~$30萬）
貸款利率	較低，年利率約6%~16%	較高，年利率約10%~16%以上
還款期限	最長可分1到7年（12~84期）	較短，約1到5年（12~60期）
審核標準	看重車輛殘值與個人穩定收入	看重車輛殘值與個人穩定收入
適合對象	需大筆資金、自營商、上班族	信用小白、無薪資證明、急需小額周轉族群

二、我的車還可以繼續開嗎？

這是第一次詢問的人最常問的問題，也是最多人誤會的地方。
很多第一次接觸的人，腦海裡的當舖還停在電視劇裡那種老式形象——昏暗的店面、神秘的老闆、把東西押在那邊就不能拿回去的感覺。但現在的合法當舖業者跟那個印象差很多。

常見誤解	實際情況
借了錢，車就被拿走，不能開了	汽機車借款可以採「不留車」方案，車繼續開、照常用
當舖就是要把東西押在那邊	汽機車融資是以車輛設定抵押換取資金，車輛留在你手中
利率超高，借一次就出不來	依《當舖業法》第11條，月利率上限為2.5%，有法規保障
隨便一間都一樣，沒差	選擇合法立案的業者才有法規保障，可要求出示許可執照

🔹簡單說：車還是你在開，只是在行照或監理系統上多了一個「抵押登記」的記號，還清後申請塗銷，一切恢復原狀。

三、汽機車融資到底怎麼運作？

　　汽機車融資就是「用車的價值換一筆現金，等還清了，車的所有權還是你的」。流程上，業者會評估你的車值多少錢，再依比例借給你一部分資金，借款期間車輛上面會有抵押登記，還清後就塗銷，什麼都不留。
　　跟銀行貸款最大的不同在於審核方式：銀行看的是「你這個人」——薪資、信用、負債；當舖融資看的是「你的車」——年份、車款、行情、車況。所以就算信用評分不理想、沒有固定薪資，只要車況合格，通常就能進入評估流程。

四、申請流程一步步說清楚

• 帶車來估價：業者依車齡、廠牌、車款、行駛里程與車況，現場評估市值與可貸額度，評估本身不收費

• 確認條件：業者告知可貸金額、月利率、借款期限與還款方式，有問題這個階段都可以問清楚

• 準備文件：通常需要身分證、行車執照（汽車）或行照（機車）、車主本人到場；部分情況需要戶籍謄本

• 簽訂契約：雙方確認所有條件後簽約，費用明細全部白紙黑字
• 辦理動產抵押登記：至監理站或監理所辦理車輛動產抵押設定，完成後車輛繼續由你使用
• 撥款：設定完成後資金撥入指定帳戶，可立即使用

文件齊全的情況下，從來店評估到撥款通常可以在一個工作天內完成，比銀行快很多。

五、費用怎麼算？有哪些要注意？

依《當舖業法》規範，以下整理給第一次接觸的朋友快速參考。

項目	說明
月利率上限	依《當舖業法》第11條規定，月利率上限為2.5%（年利率30%）
可貸成數	通常為可用擔保空間的50%～70%，依個案與業者評估而定
其他費用	依《當舖業法》第20條規定，除利息與倉棧費外，業者不得另外收取其他費用。汽機車若無移交保管，則業者不負擔保管成本，因此也不應收取倉棧費
動產抵押登記費	辦理監理站設定的規費，金額依監理規費標準，通常數百元至千元不等
還款方式	依合約約定，可本息均攤、每月繳息到期還本，或彈性協議

舉例：借款10萬元、月利率2%，每月利息為2,000元。實際金額依個案評估而定，僅供參考。

🔸簽約前務必確認以下4點：

• • 年利率是否明確標示（合法業者依法須於明顯處揭示）

  • 是否有其他名目費用（收取其他費用不符法規）

  • 合約到期後可否繳息順延，以及順延條件為何（合法業者應主動告知）

  • 無力償還時的處理方式是否說明清楚——業者不需要先向法院聲請，就可以依法占有車輛，但有事前通知義務（提前3日）

階段	法規規定	借款人權利
逾期未還	業者可啟動占有程序	仍有機會在通知期限內還款補救
占有前	須提前3日書面通知	期限內還款可阻止車輛被占有
拍賣前	占有後5日以上，30日內，須公開公告拍賣 拍賣10日前，書面通知債務人	知情情況下可嘗試協商清償
拍賣所得	扣費用→利息→本金	有剩餘款項應返還；不足額可繼續追償
流押條款	合約不得書寫「還不出來車子歸業者所有」此類型條款依法無效	業者不得直接沒收車輛所有權，須經合法的拍賣程序

※依《動產擔保交易法》第21條規定，業者不得私自拍賣債務人的車輛，應得照市價變賣，但需經公證人、警察機關、商業團體或自治機關之證明。

六、新手最常問的問題