一、廠房設備融資是什麼？

廠房設備融資，簡單說就是把工廠裡的設備、機器或相關資產拿來做評估，依設備價值申請一筆可運用的資金。設備上會辦理「動產抵押登記」作為擔保，但設備繼續留在你的工廠，照常生產使用。等借款還清，登記就塗銷，設備完全恢復原狀。

🔹依《動產擔保交易法》第4條，機器、設備、工具、原料、半製品、成品、車輛等都可以作為動產擔保交易的標的物，這是機器設備融資的法規依據。依同法第15條，動產抵押期間，抵押權人對債務人不移轉占有——也就是設備繼續由企業自己使用，不需要交出去。

要特別說明的是，這裡講的「機器設備融資」是以機器、設備這類動產來辦理，跟廠房（不動產）的抵押貸款是分開的兩種方式，擔保品不同、辦理機關也不同，企業主在洽談前可以先確認自己想用哪一種資產來申請。

二、什麼情況會需要這種資金方式？

以下幾種情況最常見：

• 訂單進來了，但原料要先買，貨款還沒收回

• 機器壞了，修理費不能拖，否則產線停擺

• 員工薪水、房租、貨款到期，但現金還沒進帳

• 銀行貸款審核時間太長，來不及應付眼前需求

這些都屬於企業短期周轉資金缺口。對企業主來說，最重要的不是借款本身，而是能不能先把營運接住，不要因為一時的現金缺口影響整體運作。

三、當舖和銀行差在哪？

比較項目	銀行	當舖
流程速度	一至數週	數個工作天
文件要求	財報、信用評分、營業稅單等較多	設備條件與基本身分文件為主
評估重點	企業財務報表、信用、負債比	設備價值、堪用狀況
適合情況	時間充裕、文件完整的長期規劃	短期周轉、急需資金的情況

　　銀行比較適合時間充裕、財務文件完整的企業；如果你現在最在意的是「能不能快一點把錢補上」，當舖的審核方式通常更有彈性，能更快跑完評估流程。

四、申請流程怎麼走？

• 初步諮詢：說明設備種類、數量與借款需求，業者初步評估可行性

• 現場評估：業者到場查看設備型號、新舊程度、市場行情與堪用狀況，評估可貸金額

• 確認條件：業者告知可貸金額、月利率、借款期限與還款方式，有疑問這階段都可以問清楚

• 準備文件：通常需要負責人身分證、公司登記資料、設備清單與相關證明文件
• 簽訂契約並辦理動產抵押登記：依《動產擔保交易法》第7條，向登記機關辦理動產抵押登記，完成後設備繼續留廠使用
• 撥款：登記完成後資金撥入指定帳戶，可立即運用於營運周轉文件齊全的情況下，從來店評估到撥款通常可以在一個工作天內完成，比銀行快很多。

五、能借多少？利率怎麼算？

依《當舖業法》規範，以下整理給第一次接觸的朋友快速參考。

項目	說明
設備估值	依設備品牌、型號、新舊程度與市場行情評估，實際以現場勘查為準
月利率上限	依《當舖業法》第11條規定，月利率上限為2.5%（年利率30%）
可貸成數	機器設備因折舊快、流動性較低，成數多落在50%～70%，實際依個案與業者評估而定
其他費用	依《當舖業法》第20條規定，除利息不得另收其他費用；代書費、介紹費等名目依法應併入利率計算，不得超過上限2.5%
動產抵押登記費	辦理監理站設定的規費，金額依設備所在地與類型而異 ※ 一般設定登記費為新臺幣900元（含證書費），擔保債權金額在新臺幣九萬元以下者，減半收取
還款方式	依合約約定，可本息均攤、每月繳息到期還本，或彈性協議

舉例：借款30萬元、月利率2%，每月利息為6,000元。實際金額依個案評估而定，僅供參考。

🔸簽約前務必確認以下 5 點：

• • 年利率是否明確標示，是否在法定30%上限內（合法業者依法須於明顯處揭示）

  • 是否有不明名目費用，應併入利率計算（除利息另收取其他費用不符法規）

  • 設備在借款期間是否可正常使用，是否有額外限制條件

  • 合約到期後可否繳息順延，順延條件為何（合法業者應主動告知）
  • 依《動產擔保交易法》第23條，合約中不應出現「還不出來設備就直接歸業者所有」

階段	法規規定	借款人權利
逾期未還	業者可依法啟動占有程序	仍有機會在通知期限內還款補救
占有前	須提前3日書面通知	期限內還款可阻止車輛被占有
拍賣前	占有後5日以上，30日內，須公開公告拍賣 拍賣10日前，書面通知債務人	知情後仍可於拍賣前協商清償
拍賣所得	依序扣抵：費用→利息→本金	有剩餘款項應返還企業主；不足額可繼續追償
流押條款	合約不得書寫「還不出來設備歸業者所有」此類型條款依法無效	業者不得直接沒收設備所有權，須經合法的拍賣程序

法源：《動產擔保交易法》第17條、第18條、第23條
※ 以上為一般法定程序說明，實際處理細節依個案合約條款而異，建議簽約前先確認逾期處理的具體條款。

機器設備融資不一定適合每一種企業，但如果您的企業正面臨周轉資金缺口，或初次接觸這類融資，先了解流程、看懂條件，通常就能少掉很多壓力。元大當舖依《當舖業法》合法經營，服務沙鹿、龍井、大甲、大肚、和美等海線地區企業主，每筆案件都會事前說明清楚，確認沒有疑問後再進行。